Huvud >> Företag >> Vad är skillnaden mellan en kopia och avdragsgill?

Vad är skillnaden mellan en kopia och avdragsgill?

Vad är skillnaden mellan en kopia och avdragsgill?Företagshälsovård definierad

Ibland kan vårdtermer verka som ett helt annat språk. Med ord som copay , avdragsgill och out-of-pocket max kastas runt, hur ska du veta vad som är vad? Det är där vår Healthcare Defined-serie kommer in. Vi bryter ner villkoren så att du kan förstå - och med förståelse kommer bättre besparingar.





Välja en vårdplan? Förutom den månatliga kostnaden, eller premien, är det viktigt att förstå vad du mer ansvarar för ekonomiskt. En copay och en självrisk hjälper till att avgöra hur mycket du betalar i fickan; dessa kostnader kan ha stor inverkan på hur ekonomiskt genomförbar en viss plan är för din budget. Vet du inte skillnaden mellan en copay och avdragsgilla ännu? Vi har täckt dig.



Vad är en copay?

Copays och självrisker är båda typer av kostnadsdelning - du betalar för en del av dina totala sjukvårdskostnader och ditt försäkringsbolag täcker vanligtvis klyftan mellan vad som fakturerats och vad du har betalat.

TILL copay är din del av avgiften för en specifik vård, oavsett om det är läkarbesök eller recept. Det är vanligtvis ett hanterbart belopp och kan till och med stavas på baksidan av ditt försäkringskort, till exempel $ 20 för ett läkarbesök eller $ 10 för en receptpåfyllning. Ju högre det månatliga bidraget eller beloppet du betalar för din plan, desto lägre blir kopian. För förebyggande vård, till exempel ett mammogram eller en fysisk fysisk årlig, kanske du inte har en kopia alls. Copays skiljer sig vanligtvis mellan primärvård och specialvård i ditt försäkringsplanens nätverk och för varumärke kontra generiska läkemedel.

Vad är en självrisk?

Självrisker å andra sidan är det du är ansvarig för att betala ur fickan innan försäkringsbolagets täckning börjar.



När din årliga självrisk är uppfylld, ditt försäkringsbolag skall börja täcka de flesta av dina täckta utgifter, men lömska kostnader relaterade till samförsäkring eller täckningsluckor kan fortfarande dyka upp (mer om det senare).

Ju högre dina månadsbidrag är, ju lägre avdragsgill, vanligtvis, eftersom du betalar mer pengar till ditt försäkringsbolag på förhand. När du väljer en sjukvårdsplan är det viktigt att notera hur mycket du förväntas betala utöver dina månatliga kostnader innan din försäkring tar upp resten av fliken.

Många människor har ingen aning om vad deras självrisker är förrän de har en nödsituation, säger Rachel Trippett, MD, en husläkare med US Public Health Service Indian Hospital i New Mexico. Det är inte tiden du vill ta reda på att du har en självrisk som du inte har råd med.

RELATERAD: 5 hälsovårdstjänster att göra efter att du har uppfyllt din självrisk



Hur fungerar copays och självrisker tillsammans?

Det låter enkelt i teorin, men hur fungerar det i verkligheten? Låt oss bryta ner det.

Varje månad betalar du en månadspremie; det här är avgiften helt enkelt för att ha sjukförsäkring. Om du får din sjukförsäkring via din arbetsgivare kan en del av din premie komma ut från din lönecheck.

Låt oss säga under året att du slutar bryta din fotled. Du har ett akutmottagningsbesök tillsammans med några resor till olika typer av läkare för att komma tillbaka på fötterna.



Det är där din självrisk blir viktig. Du måste betala din årliga självrisk - det belopp du har betalat i fickan för alla medicinska tjänster som inte är det kopior - innan din försäkringsleverantör börjar betala en högre andel av dina medicinska räkningar.

Vad är samförsäkring?

Men på de flesta försäkringsplaner betyder det inte nödvändigtvis att du når din självrisk utan att du behöver betala någonting. Istället kan du också ha samförsäkring avgifter. Detta är en procentandel av dina sjukvårdskostnader som du är skyldig att bidra till tills du når ditt försäkringsgivares årliga out-of-pocket-maximum. Det är total belopp som du har betalat under hela året för alla dina medicinska kostnader, inklusive sambetalningar (men inte inklusive din månatliga premie).

Det är bara en gång du når det maximala som ditt försäkringsgivare måste betala för 100% av dina täckta medicinska kostnader. Håll koll på kalendern också; försäkringar är vanligtvis årslånga, så ditt avdragsgilla ansvar återställs vid din årliga försäkringsdag eller den 1 januari om din självrisk återställs varje kalenderår.



I ett nötskal är en självrisk det out-of-pocket-belopp du måste betala innan din försäkring börjar betala något för dina hälsokostnader. Copays är separata, fasta avgifter som vanligtvis inte räknas med i din självrisk som du kan behöva betala när du träffar en läkare eller får ett recept fyllt. När du väl har uppfyllt din självrisk betalar du mindre för din vård, men kan fortfarande vara ansvarig för myntförsäkring tills du har nått ditt årliga out-of-pocket-maximum för året.

Samförsäkring kontra copay vs avdragsgill: Hur man undviker extra avgifter

Ett av de bästa sätten att undvika oväntade försäkringsavgifter är att hålla sig till läkare och sjukhus inom planens nätverk. Din försäkring har förhandlat fram ett lägre pris för dessa leverantörer, vilket vanligtvis innebär lägre räkningar och egna kostnader för dig.



En annan är genom att använda en SingleCare receptrabattkort för dina recept. Sök bara efter dina mediciner och se hur mycket du kan spara. Det kan verkligen hjälpa om du har en plan utan receptkopia, men ibland kan vårt pris till och med klara kopieringspriset!