Vad är skillnaden mellan ett avdragsgill och max-out-of-pocket?

Företag

Du har precis fått ett medicinskt förfarande och ser räkningen - du är skyldig pengar. Men betalar du inte en månadsavgift för sjukförsäkring så att du inte behöver betala medicinska räkningar? Inte riktigt.

Varje år måste många försäkringstagare spendera ett visst belopp ur fickan på berättigade medicinska tjänster innan deras försäkringsplan börjar betala för någonting. När de når det dollarbeloppet, kallat avdragsgill, delar sjukförsäkringsbolaget kostnaderna tills försäkringstagaren når sitt maximalt, även det belopp du måste spendera för att försäkringen ska täcka alla berättigade sjukvårdskostnader. Läs vidare för att förstå skillnaderna mellan de två.

Vad är en avdragsgill sjukförsäkring?

En årlig avdragsgill är den summa pengar du måste spendera på vårdtjänster innan din sjukförsäkringsplan börjar täcka någon av kostnaderna. Detta är förutom den månatliga premien bara för att vara på planen. Vanligtvis översätts högre premier till lägre självrisker, medan lägre premier tenderar att betyda en högre självrisk. De flesta försäkringsplaner, inklusive enskilda och arbetsgivares sjukförsäkring, har självrisk. Vissa hälsounderhållsorganisationers (HMO) planer har dock en låg självrisk eller ingen självrisk alls.

Vad är max-out-pocket?

En årlig out-of-pocket max är gränsen som försäkringstagaren måste betala för vårdtjänster, exklusive kostnaden för planpremien. Efter att försäkringstagaren når det beloppet (som självrisken och copays , bland andra kostnader,bidrag till) täcker försäkringsplanen sedan alla ytterligare stödberättigande sjukvårdskostnader för det året.

Avdragsgilla mot max-fickan

I huvudsak är en självrisk den kostnad som försäkringstagaren betalar för sjukvården innan försäkringsplanen börjar täcka några utgifter, medan ett out-of-pocket-maximum är det belopp en försäkringstagare måste spendera på berättigade sjukvårdskostnader genom kopior, samförsäkring eller självrisk före försäkringen börjar täcka alla täckta utgifter. På grund av detta kommer en försäkringstagares avdragsgilla alltid att vara lägre än maximalt.

Till exempel kan en person ha 2 000 $ avdragsgill och maximalt 5 000 $ out-of-pocket, säger David Belk , MD, författaren till Sann kostnad för hälso- och sjukvård . De kan få 10 000 dollar i medicinsk vård för exempelvis sjukhusvistelse, kirurgi och postoperativ vård. De första $ 2000 betalas helt av patienten. Därefter kan patienten behöva betala antingen en fast återbetalning - $ 20, $ 50, $ 100 i förväg bestämd av försäkringsbolaget och beroende på tjänsten - eller en procentandel av den totala betalningen för varje täckt tjänst, vilket är en myntförsäkring.

När summan av den personens kopior och myntförsäkringar plus deras självrisk har uppgått till 5 000 dollar, är de inte skyldiga mer pengar det året för någon av deras sjukvård eftersom deras försäkring täcker alla ytterligare kostnader, förklarar han.

Hur högt kan max-out max-maxmax nå 2020?

Även om självrisker och max-out-of-pocket-nivåer varierar beroende på plan, sätter alla planer som uppfyller ACA-standarderna (Affordable Care Act) en årlig gräns för hur höga max-out-pocket-max kan gå. I år har IRS definierar höga avdragsgilla hälsoplaner som de som har en självrisk på minst 1400 dollar för individer eller 2 800 dollar för familjer. För 2020 , max-out-of-pocket max kan inte överstiga 6 900 $ för en individuell plan och 13 800 $ för en familjeplan. Kostnader för vårdtjänster utanför nätet räknas inte med i dessa siffror.

Gäller självrisken max-out-of-pocket?

För det första är det viktigt att förstå hur du kan uppfylla din självrisk. Förebyggande vårdtjänster som årliga kontroller tillhandahålls ofta utan en extra konsumentkostnad. Därför bidrar de inte till att uppfylla din självrisk. Även om det varierar enligt plan, räknas kopior för täckta kontorsbesök vanligtvis inte till en självrisk medan receptbelagda läkemedel kan räknas mot en separat avdragsgilla för receptförmåner. Kostnader för sjukhusvistelse, kirurgi, laboratorietester, skanningar och vissa medicintekniska produkter räknas vanligtvis med självrisker.

I nätverket gäller out-of-pocket-utgifter som används för att uppfylla din självrisk även mot max-out-of-pocket.

Den månatliga premien gäller varken avdragsgilla eller max-out-of-pocket. Även om du når ditt maximala antal fick du fortfarande fortsätta att betala den månatliga kostnaden för din hälsoplan för att fortsätta få täckning.

Tjänster som tas emot från leverantörer utanför nätverket räknas inte heller med out-of-pocket-maximumet, inte heller några icke-täckta behandlingar och mediciner. När det högsta out-of-pocket-värdet har uppnåtts, bör försäkringstagarna inte behöva betala några kostnader - inklusive sambetalningar och myntförsäkring - för all medicinsk vård i nätverket.

Avdragsgill kontra out-of-pocket max: Vad räknas?
	Räknar	Räknas inte
Avdragsgill	Sjukhusvistelse Kirurgi Labtest Skannar Vissa medicinska apparater Recept - även om de kan räkna med en separat självrisk	Utanför nätverkstjänster Copays Månadspremier
Begränsning utanför fickan	Alla out-of-pocket-kostnader som spenderas för att möta självrisken Copays	Utanför nätverkstjänster Månadspremier

Hur man sparar på sjukvårdskostnader

Har du ett högt avdragsgillt och / eller maximalt out-of-pocket? Det finns fortfarande sätt att spara.

• Om alla dina medicinska kostnader - med andra ord de kostnader som inte betalas av din hälsoplan - för det aktuella året tillsammans utgör mer än 10% av din årliga bruttoinkomst, kan du kanske ta en avdrag för din medicinska kostnad på dina skatter på en del av dina kostnader
• Ställ in en hälsosparande konto (HSA) , där du kan sätta in pengar skattefritt för sjukvårdskostnader. Till skillnad från ett flexibelt sparkonto (FSA) rullar HSA-medel över år efter år. Om du inte använder alla pengar som avsatts i din HSA 2020, har du det för 2021 och därefter.
• Spara på sjukvårdskostnader genom att använda SingleCare-kuponger för receptbelagda läkemedel. Alla out-of-pocket-kostnader som används med en SingleCare-kupong räknas inte till ett avdragsgill eller maximalt out-of-pocket utan sparar ändå kostnader.