Jag tappade min sjukförsäkring - vad nu?

Företag

Att bli avskedad eller avskedad från ett jobb betyder inte bara en förlorad lönecheck - för många amerikaner betyder det också förlorad sjukförsäkring. Från och med 2018 fick nästan hälften av den amerikanska befolkningen arbetsgivarsponserad sjukförsäkring, enligt en undersökning utförd av Kaiser Family Foundation . Det är ett problem som blev desto mer framträdande under den nya koronaviruspandemin (COVID-19) när rekordmängden människor i USA förlorade sina jobb och täckningen samtidigt ökade risken för att bli sjuk.

Och utan sjukförsäkring kan du undra hur du ska betala för viktiga medicinska kostnader som läkarbesök, receptbelagda läkemedel och akutvård. Men det finns alternativ - arbetsgivarstödda planer är inte den enda vägen till hälsotäckning.

RELATERAD: Hur får man sjukförsäkring

Tappad sjukförsäkring? Jämför dina alternativ
alternativ	Fördelar	Nackdelar	Resurser
COBRA eller federala marknadsplaner	Ger kontinuerlig täckning efter jobbförlust	Dessa planer är ofta dyrare än arbetsgivarens sjukförsäkringsplaner	Läs mer om COBRA
Medicaid eller CHIP	Billigaste sjukförsäkringsalternativen	Du måste uppfylla inkomstkrav	Läs mer om Medicaid
Korttids- eller gapförsäkring	Du kan registrera dig när som helst	Inte så omfattande som långsiktig sjukförsäkring	Läs mer om kortsiktig sjukförsäkring
SingleCare	Kuponger är 100% gratis, återanvändbara vid varje påfyllning och ingen försäkring krävs	SingleCare är inte en form av sjukförsäkring	Läs mer om SingleCare

Jag förlorade mitt jobb. Vad gör jag åt sjukförsäkring?

Om du nyligen har tappat eller lämnat jobbet kan du vara berättigad att utöka din nuvarande täckning under KOBRA (The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Denna lagstiftning föreskriver att - om vissa kriterier är uppfyllda - måste en arbetsgivare förlänga din grupphälsoplan i upp till 18 månader efter din anställningsbyte. Under vissa begränsade omständigheter kan täckningen vara upp till tre år.

Det finns tre huvudkriterier som måste uppfyllas för att en person ska kvalificera sig för COBRA-sjukförsäkring, enligt U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration:

• Din grupphälsoplan måste täckas av COBRA
• En kvalificerad händelse måste inträffa (uppsägning av någon annan anledning än bristande uppförande, lämnande av en position eller minskning i timmar)
• Du måste vara en kvalificerad mottagare för det evenemanget

Makar och underhållsberättigade barn kan också kvalificera sig för COBRA, även om listan över kriterier skiljer sig åt. (Du kan se hela listan här .)

Om du är berättigad till utökad täckning under COBRA får du en viss tidsperiod (vanligtvis 60 dagar) under vilken du kan välja täckning, retroaktivt till det datum som din täckning annars skulle ha upphört. Om du inte väljer COBRA-täckning under den här tiden kommer du inte att kunna göra det senare.

Täckning under COBRA är ofta dyrare än försäkring genom ditt jobb eftersom din arbetsgivare sannolikt hjälpte till att betala för dina månatliga premier. De är inte skyldiga att göra det under COBRA. Täckningslängden varierar också - 18 månader är det minsta, men det kan sträcka sig så länge som 36 månader, beroende på kvalificerade händelser.

Information om hur du ansöker om COBRA bör ingå i planinformationen du fick när din täckning började. Du kommer sannolikt också att få korrespondens från din försäkringsplan eller arbetsgivare om nästa steg för COBRA när din anställningsstatus ändras.

Om du bestämmer dig för att inte välja COBRA-täckning eller om den inte är tillgänglig för dig eftersom du inte uppfyller alla kriterier, kan du överväga Health Insurance Marketplace (eller helt enkelt Marketplace), där du kan jämföra priser för privat hälsa försäkringsplaner. Återigen vill du vara medveten om vissa tidsbegränsningar när du undersöker dina alternativ. A Särskild anmälningsperiod utvidgas vanligtvis till någon som nyligen har lämnat eller förlorat sitt jobb, men du måste välja en plan inom 60 dagar före eller 60 dagar efter att du tappat din täckning genom arbete. Om inte, kommer du sannolikt att behöva vänta till den öppna registreringsperioden för att få täckning. Observera också att öppna anmälningsperioder kan variera beroende på om din stat har sin egen börs eller förlitar sig på den federala börsen. Du hittar mer information på health.gov .

RELATERAD: Hur du får sjukförsäkring efter att den öppna registreringen slutar

Jag behöver sjukförsäkring, men jag har ingen inkomst

Om du inte har råd med sjukförsäkring, kontrollera om du är berättigad till täckning enligt en familjemedlems plan. För dem under 26 år , kanske du kan gå med i en föräldrars plan - beroende på deras plan - även om du inte bor hos dem eller inte är ekonomiskt beroende av dem. Omvänt, om du är gift eller i ett långvarigt partnerskap, kan du kanske gå med i din make eller partners partners arbetsgivarplan. Ett äktenskap räknas som ett kvalificerande livshändelse vilket innebär att du kan läggas till din makas plan inom 30 dagar (eller längre) efter att du har gift dig. Om du inte når denna tidsgräns måste du troligen vänta till nästa öppna anmälningsperiod för att gå med.

Om en familjemedlems plan inte är ett alternativ kan du kvalificera dig för täckning under Medicaid eller Children's Health Insurance Program (CHIP), två federala och statliga sjukförsäkringsprogram som hjälper amerikaner med låg inkomst med medicinska kostnader (antingen genom att tillhandahålla försäkring direkt eller genom en privat plan). Från och med februari 2020, 63,8 miljoner amerikaner täcktes under Medicaid. Kostnaderna och täckningen skiljer sig från stat till stat (vissa stater ger till exempel täckning för vuxna vars inkomst faller under ett visst tröskelvärde varje månad), så du måste undersöka statens krav. Det finns två sätt att ansöka om Medicaid om du inte automatiskt kvalificerar dig:

• Genom sjukförsäkringsmarknaden: Om det efter att du fyllt i ansökan verkar som om du eller någon i ditt hushåll kan kvalificera sig för Medicaid kommer Marketplace att vidarebefordra din information till det statliga organ som administrerar Medicaid. Under denna process kan du också vara berättigad till besparingar (till exempel en subvention om prisvärd vårdlag) på en privat plan baserat på din inkomst, vilket faktiskt kan göra en privat plan inom räckhåll ekonomiskt.
• Direkt genom din statliga Medicaid-byrå: Ta reda på hur du kontaktar din här .

RELATERAD: Medicaid förändras 2020

Hur får jag tillbaka sjukförsäkring

Om du har omedelbart behov av täckning men den öppna anmälningsperioden fortfarande är kvar, kan du överväga en kortsiktig sjukförsäkringsplan som ett stoppgap. Ursprungliga riktlinjer som antogs 2016 föreskrev att kortfristig försäkring endast kunde pågå i tre månader. I alla fall, nya regler under Trump-administrationen förläng den tidsperioden till 364 dagar, med möjlighet till ytterligare förlängning på upp till 36 månader.

För att vara tydlig erbjuder korttidsförsäkring inte samma omfattande täckning som en grupphälsoplan eller en kvalificerad plan enligt ACA. Till exempel behöver korta planer inte täcka receptkostnader, moderskapskostnader eller personer med befintliga tillstånd. Uppsidan är att du inte behöver vänta på en öppen anmälningsperiod, och täckningen börjar vanligtvis inom några dagar efter att din ansökan har godkänts.

En annan källa till tilläggsförsäkring är gapförsäkring (AKA-försäkring för din försäkring). Även om det inte är avsett att användas som en persons enda täckning, använder vissa människor det på det sättet utan att vara försäkrade. Denna typ av försäkring fungerar vanligtvis i kombination med din primära sjukförsäkring (en grupphälsoplan eller ACA-plan) för att ge ytterligare täckning. Till exempel, om din arbetsgivarsponsrade plan inte täcker tandläkararbete kan du kanske hitta gapförsäkring som gör det.

Gap försäkringsskydd är mycket specifikt och kan endast träda i kraft i vissa fall, som hjärtinfarkt eller stroke. Populära försäkringsbolag inkluderar AIG, Aetna och Aflac, och premierna är i genomsnitt cirka $ 30- $ 40 per månad.

Helst ska korttidsförsäkring (och gapförsäkring som ditt enda täckningsmedel) användas tills du kan kvalificera dig för långtidsförsäkring under en öppen anmälningsperiod. Medan öppen anmälan för 2020 har gått, 2021-datum kommer fram : Markera din kalender den 1 november 2020 till och med den 15 december 2020. Även om de flesta stater följer dessa datum är det inte alla som gör det, så du vill kontrollera datum för den stat du bor i. Dessutom, Kalifornien, Colorado, och Washington, DC, har utvidgat sina öppna registreringsfönster permanent. Anmälan till Medicaid är också öppen året runt.

Oavsett om du är oförsäkrad eller underförsäkrad kan SingleCare hjälpa dig att spara pengar på dina receptbelagda läkemedel. SingleCare är en gratis receptbesparingstjänst som kan hjälpa dig att minska din faktura på tusentals apotek runt om i USA. Du kan använda vårt kort utan försäkring för att spara pengar på läkemedlet.

Till exempel, under 2019, det genomsnittliga kontantpriset för Oseltamivir fosfat (en antiviral känd under sitt varumärke Tamiflu) var $ 136,30. Med SingleCare-kortet sjönk genomsnittspriset till 52,51 $. Ladda ner ditt gratis SingleCare-kort här .

LÄS NÄSTA: Fem sätt att få hjälp med medicinska räkningar när du inte har någon försäkring